界面新聞?dòng)浾?| 何柳穎

界面新聞編輯 | 王姝

富邦華一銀行在持續(xù)發(fā)力零售業(yè)務(wù)。

5月12日，大華銀行(中國(guó))有限公司官網(wǎng)發(fā)布《大華銀行中國(guó)個(gè)人業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)變動(dòng)的重要通知》稱，已于2025年2月24日宣布向富邦華一銀行有限公司轉(zhuǎn)讓其個(gè)人業(yè)務(wù)，本次轉(zhuǎn)讓預(yù)計(jì)于2025年7月完成。

根據(jù)Wind已有數(shù)據(jù)（部分?jǐn)?shù)據(jù)不充分），2024年，在40家外資銀行中，個(gè)人貸款占比超過(guò)企業(yè)貸款的依然僅富邦華一銀行一家。

拉長(zhǎng)時(shí)間線來(lái)看，富邦華一銀行的個(gè)人貸款余額在近幾年實(shí)現(xiàn)了快速追趕，從2020年的119億元躍升至252億元，直接翻倍。

富邦華一銀行緣何青睞零售業(yè)務(wù)？

“中國(guó)大陸的零售業(yè)務(wù)市場(chǎng)快速增長(zhǎng)，潛力巨大，是我們非?？春玫臉I(yè)務(wù)領(lǐng)域之一。同時(shí)，中高收入群體的持續(xù)擴(kuò)大有效帶動(dòng)了理財(cái)、保險(xiǎn)、高端信用卡等金融需求的增長(zhǎng)，反映出消費(fèi)升級(jí)與財(cái)富管理需求的顯著提升。”近日，在接受界面新聞?dòng)浾邔ＴL時(shí)，富邦華一銀行行長(zhǎng)陳峰如是稱。

同時(shí)，對(duì)于銀行普遍面臨的凈息差壓力，陳峰表示，在凈息差持續(xù)收窄的市場(chǎng)環(huán)境下，富邦華一的戰(zhàn)略重心正逐步從“負(fù)債先行”向“資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)”模式轉(zhuǎn)變，以有效維護(hù)凈息差水平。

零售業(yè)務(wù)以支付結(jié)算為核心

界面新聞：在目前全球經(jīng)貿(mào)形勢(shì)下，你們對(duì)企業(yè)有哪些金融服務(wù)支持？

陳峰：在當(dāng)前國(guó)際貿(mào)易環(huán)境變化的背景下，我們通過(guò)多層次服務(wù)體系為企業(yè)提供支持，助力穩(wěn)經(jīng)營(yíng)、控風(fēng)險(xiǎn)。

我們依托集團(tuán)平臺(tái)和海外布局優(yōu)勢(shì)，為客戶提供跨境金融服務(wù)，協(xié)助企業(yè)拓展海外市場(chǎng)并優(yōu)化全球資產(chǎn)配置。積極支持企業(yè)“雙循環(huán)”布局，通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈和場(chǎng)景金融優(yōu)勢(shì)為企業(yè)拓展內(nèi)需市場(chǎng)注入動(dòng)能。

同時(shí)，我們構(gòu)建了覆蓋跨境貿(mào)易融資、支付結(jié)算等綜合金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，并結(jié)合外匯衍生工具為企業(yè)定制匯率避險(xiǎn)方案，助力外貿(mào)企業(yè)發(fā)展。

界面新聞：富邦華一銀行的個(gè)人貸款余額在近幾年實(shí)現(xiàn)了快速追趕，從2020年的119億元躍升至252億元，直接翻倍。富邦華一銀行緣何側(cè)重零售業(yè)務(wù)發(fā)展？

陳峰：整體來(lái)看，中國(guó)大陸的零售業(yè)務(wù)市場(chǎng)快速增長(zhǎng)，潛力巨大，是我們非常看好的業(yè)務(wù)領(lǐng)域之一。同時(shí)，中高收入群體的持續(xù)擴(kuò)大有效帶動(dòng)了理財(cái)、保險(xiǎn)、高端信用卡等金融需求的增長(zhǎng)，反映出消費(fèi)升級(jí)與財(cái)富管理需求的顯著提升。

從客戶需求角度分析，無(wú)論是存款客戶、普惠金融貸款客戶還是信用卡持卡人，普遍更傾向于選擇具有本地法人資格的銀行機(jī)構(gòu)?；谶@一市場(chǎng)特征，富邦華一銀行自進(jìn)入中國(guó)大陸市場(chǎng)之初，即將零售銀行業(yè)務(wù)作為核心發(fā)展戰(zhàn)略之一。

富邦華一銀行在大陸市場(chǎng)具有差異化優(yōu)勢(shì)。大陸臺(tái)商群體規(guī)模龐大，其中臺(tái)籍人士數(shù)量占非大陸籍人群很大比例。針對(duì)這一群體的生活與工作特點(diǎn)，富邦華一銀行持續(xù)開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新探索，整合多元資源，積累了豐富的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，也有助于我們現(xiàn)階段在中國(guó)大陸市場(chǎng)服務(wù)非大陸籍客戶群體的金融服務(wù)需求，形成我們的獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)力。我們通過(guò)技術(shù)積累和收購(gòu)策略，不斷提升服務(wù)能力，也拓展了許多外籍客群。

界面新聞：接下來(lái)對(duì)于零售以及對(duì)公業(yè)務(wù)的布局，你們有哪些計(jì)劃以及側(cè)重點(diǎn)？外資銀行正大力發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，你們對(duì)此有何考量？

陳峰：隨著市場(chǎng)利率和資產(chǎn)收益率下行，銀行凈息差呈現(xiàn)逐漸收窄的大趨勢(shì)，銀行服務(wù)企業(yè)從以往單一產(chǎn)品、單一服務(wù)模式，轉(zhuǎn)為建立以點(diǎn)帶面的綜合金融合作模式，為企業(yè)提供涵蓋資產(chǎn)類、負(fù)債類、及中間業(yè)務(wù)的一站式的綜合解決方案。

對(duì)公業(yè)務(wù)方面，我們穩(wěn)步擴(kuò)張資產(chǎn)規(guī)模，完善綜合金融服務(wù)能力，加大力度支持科技企業(yè)、實(shí)體制造、綠色低碳等領(lǐng)域。早前我們已成功獲得中國(guó)人民銀行碳減排支持工具資質(zhì)并完成首筆放款，為重點(diǎn)領(lǐng)域碳減排工作提供金融支持。

同時(shí)，為應(yīng)對(duì)全球化帶來(lái)的挑戰(zhàn)，我們著力提升跨境服務(wù)能力，加強(qiáng)集團(tuán)內(nèi)跨境聯(lián)動(dòng)，擴(kuò)大對(duì)臺(tái)商密集區(qū)的滲透度，充分結(jié)合集團(tuán)客戶資源與富邦華一的牌照優(yōu)勢(shì)，加速提升各區(qū)域臺(tái)商業(yè)務(wù)市場(chǎng)地位。在供應(yīng)鏈金融方面，深度挖掘上下游場(chǎng)景需求，延伸服務(wù)鏈條，加大金融支持力度。

從零售方面來(lái)說(shuō)，富邦華一銀行目前形成了以支付結(jié)算為核心、消費(fèi)信貸與財(cái)富管理協(xié)同發(fā)展的零售業(yè)務(wù)體系，并持續(xù)強(qiáng)化對(duì)外籍及高凈值客戶的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)。我們將深化支付結(jié)算業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，以支付工具作為零售金融的核心支柱，依托手機(jī)銀行系統(tǒng)高效響應(yīng)市場(chǎng)需求。

針對(duì)外籍客戶群體，我們的系統(tǒng)提供多語(yǔ)言支持、線上預(yù)約及境外手機(jī)號(hào)開(kāi)戶等功能，大幅提升服務(wù)效率，已吸引眾多外籍客戶通過(guò)本行完成薪資跨境匯兌、信用卡申請(qǐng)、按揭貸款等業(yè)務(wù)，我們致力于建設(shè)“境外人士金融服務(wù)的第一站”。

消費(fèi)信貸主打便捷性，從場(chǎng)景化切入，聚焦細(xì)分市場(chǎng)。近期推出的港澳臺(tái)居民線上信用卡申請(qǐng)及數(shù)字化信貸產(chǎn)品，進(jìn)一步優(yōu)化了服務(wù)體驗(yàn)。同時(shí)持續(xù)延伸服務(wù)場(chǎng)景，滿足客戶在住房購(gòu)置、小微企業(yè)融資等多元化需求。

財(cái)富管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域，則通過(guò)優(yōu)化產(chǎn)品平臺(tái)，為高凈值客戶提供具有差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的金融服務(wù)，助力客戶實(shí)現(xiàn)多元化理財(cái)。

目前我們已在手機(jī)銀行平臺(tái)正式上線QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）等投資產(chǎn)品，以滿足客戶全球化資產(chǎn)配置需求。除此之外，結(jié)合線上客戶以及外籍人士匯兌業(yè)務(wù)等，也可以讓財(cái)富管理發(fā)展增加想象空間。

從"負(fù)債先行"轉(zhuǎn)向"資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)"

界面新聞：在利率下行階段，你們的凈息差水平如何？有哪些應(yīng)對(duì)措施？

陳峰：我們將通過(guò)規(guī)模擴(kuò)張、結(jié)構(gòu)優(yōu)化與風(fēng)險(xiǎn)管控的協(xié)同推進(jìn)實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)。在凈息差持續(xù)收窄的市場(chǎng)環(huán)境下，富邦華一的戰(zhàn)略重心正逐步從“負(fù)債先行”向“資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)”模式轉(zhuǎn)變，以有效維護(hù)凈息差水平。

通過(guò)持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)提升零售信貸資產(chǎn)占比，全面推進(jìn)資產(chǎn)規(guī)模與信貸業(yè)務(wù)的雙增長(zhǎng)。同時(shí)，均衡配置對(duì)公業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)及金融市場(chǎng)資產(chǎn)比例，構(gòu)建多元化的收入來(lái)源格局。

界面新聞：當(dāng)前銀行網(wǎng)點(diǎn)整體處于優(yōu)化階段，富邦華一銀行目前在全國(guó)13個(gè)城市開(kāi)設(shè)24家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，同時(shí)杭州分行已獲批準(zhǔn)籌建。接下來(lái)富邦華一銀行仍會(huì)發(fā)力網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張嗎？你們對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)布局有何考量？

陳峰：隨著AI和數(shù)字化發(fā)展迅速，各行業(yè)都有發(fā)生一些顛覆性革命。富邦華一銀行的網(wǎng)點(diǎn)策略不是追求數(shù)量，而是確保每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都能高效支撐業(yè)務(wù)體系，結(jié)合數(shù)字化手段實(shí)現(xiàn)最優(yōu)布局。

分行級(jí)網(wǎng)點(diǎn)在發(fā)達(dá)地區(qū)仍然不可或缺，這是對(duì)公和零售業(yè)務(wù)的重要支持。富邦華一對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的定位是構(gòu)建一套“分布式核心系統(tǒng)”，以線上服務(wù)為基礎(chǔ)，分行網(wǎng)點(diǎn)為關(guān)鍵支撐點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)高效運(yùn)營(yíng)。

舉個(gè)例子，客戶進(jìn)入富邦華一某分行最快可實(shí)現(xiàn)8分鐘內(nèi)完成基礎(chǔ)開(kāi)戶（包括外籍人士），客戶體驗(yàn)得到提升。在運(yùn)營(yíng)層面，網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)集中后臺(tái)處理，任務(wù)可跨區(qū)域分配（如上海收單、北京處理），提升資源利用率。通過(guò)“大數(shù)倉(cāng)”和“管理駕駛艙”系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)控業(yè)務(wù)運(yùn)行，確保每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)全行業(yè)務(wù)體系有實(shí)際支撐作用。